Was ist eine Berufsunfähigkeits-versicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt dein Einkommen, wenn du aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr arbeiten kannst.
Gerade psychische Erkrankungen, Burnout oder Rückenprobleme gehören heute zu den häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit.
Monatliche BU-Rente
Schutz bei
Krankheit & Unfall
Finanzielle Sicherheit
im Ernstfall
Absicherung deiner Arbeitskraft
Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung heute so wichtig ist
Eine Berufsunfähigkeit kann schneller passieren, als viele denken. Häufig sind es nicht Unfälle, sondern Krankheiten, psychische Belastungen oder Rückenprobleme, die dazu führen, dass du deinen Beruf langfristig nicht mehr ausüben kannst.
Wenn dein Einkommen wegfällt, laufen Miete, Kredite, Lebens-haltungskosten und Altersvorsorge trotzdem weiter. Genau deshalb ist die Berufsunfähigkeitsversicherung eine der wichtigsten Absicherungen für deine finanzielle Zukunft.
Psychische Erkrankungen
Depression, Burnout oder Angststörungen zählen zu den häufigsten Gründen für Berufsunfähigkeit.
Psychische Erkrankungen
Depression, Burnout oder Angststörungen zählen zu den häufigsten Gründen für Berufsunfähigkeit.
Rücken & Bewegungsapparat
Bandscheiben, Gelenke oder chronische Schmerzen können die Arbeit dauerhaft unmöglich machen.
0%
Jeder vierte Erwerbstätige wird im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig.
0%
Psychische Erkrankungen sind die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit.
0%
Mehr als 8 von 10 Leistungsanträgen werden bewilligt.
Was kostet eine Berufsunfähigkeits-versicherung?
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab. Dazu gehören unter anderem dein Beruf, dein Alter, dein Gesundheitszustand und die gewünschte Höhe der BU-Rente.
Je früher du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, desto günstiger sind in der Regel die Beiträge.
Was kostet eine BU?
Beispielhafte Monatsbeiträge im Vergleich
Die tatsächlichen Beiträge hängen unter anderem von Beruf, Alter, Gesundheitszustand und gewünschter BU-Rente ab.
Angestellter im Büro
25 Jahre
Nichtraucher
ab 45 € / Monat
Ingenieur
30 Jahre
Nichtraucher
ab 62 € / Monat
Handwerker
28 Jahre
körperlicher Beruf
ab 119 € / Monat
Welche Faktoren beeinflussen die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Höhe des Beitrags für eine Berufsunfähigkeitsversicherung hängt von verschiedenen persönlichen Faktoren ab. Versicherer bewerten dabei unter anderem dein berufliches Risiko, deinen Gesundheitszustand sowie die gewünschte Absicherung.
Grundsätzlich gilt: Je früher und gesünder du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, desto günstiger sind in der Regel die monatlichen Beiträge.
Beruf
Je höher das berufliche Risiko eingeschätzt wird, desto höher fällt meist auch der Beitrag aus. Körperlich anspruchsvolle Berufe zahlen häufig mehr als klassische Bürotätigkeiten.
Alter beim Abschluss
Ein früher Abschluss ist oft deutlich günstiger. Mit steigendem Alter erhöhen sich in der Regel auch die Beiträge.
Gesundheitszustand und Vorerkrankungen
Frühere Erkrankungen, laufende Behandlungen oder psychische Belastungen können Einfluss auf die Annahme und den Beitrag haben.
Raucherstatus
Raucher zahlen bei vielen Versicherern höhere Beiträge als Nichtraucher.
Höhe der gewünschten BU‒Rente
Je höher die abgesicherte monatliche BU-Rente, desto höher fällt auch der Beitrag aus.
Laufzeit der Versicherung
Eine Absicherung bis zum Renteneintritt bietet langfristigen Schutz, beeinflusst aber ebenfalls die Beitragshöhe.
BU trotz Vorerkrankungen – ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotzdem möglich?
Viele Menschen glauben, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Vorerkrankungen grundsätzlich ausgeschlossen ist. In der Praxis kommt
es jedoch immer auf den individuellen Fall an.
Auch mit:
- Rückenproblemen
- Allergien
- früheren Operationen
- psychischen Belastungen
- ADHS
- Burnout
- Depressionen
kann eine Absicherung häufig trotzdem möglich sein.
Warum Gesundheitsfragen bei der
BU so wichtig sind
Vor Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung prüfen Versicherer deinen Gesundheitszustand. Dabei spielen unter anderem:
- frühere Diagnosen
- Arztbesuche
- Medikamente
- Therapien
- Krankenhausaufenthalte
eine wichtige Rolle.
Je nach Situation kann es zu:
- normalen Beiträgen
- Risikozuschlägen
- Leistungsausschlüssen
- oder einer Ablehnung
kommen.
Deshalb ist eine anonyme Risikovoranfrage oft sinnvoll
Sebastian Hagelauer und Team prüfen gemeinsam mit dir, welche Möglichkeiten trotz Vorerkrankungen bestehen, ohne sofort einen offiziellen Antrag bei einer Versicherung zu stellen.
Durch eine anonyme Risikovoranfrage kann vorab geprüft werden:
- welche Versicherer infrage kommen
- wie deine Chancen stehen
- ob Zuschläge oder Ausschlüsse zu erwarten sind
So vermeidest du unnötige Ablehnungen in deiner Versicherungshistorie.
Keine vorschnellen Anträge stellen. Bevor ein offizieller Antrag gestellt wird, sollte immer geprüft werden, welche Versicherer zu deiner persönlichen Situation passen und welche Chancen auf eine erfolgreiche Annahme bestehen.
Gerade bei psychischen Erkrankungen oder komplexeren Vorerkrankungen ist eine professionelle Vorbereitung besonders wichtig.
Sebastian Hagelauer und Team unterstützen dich dabei, Gesundheitsfragen korrekt aufzubereiten und passende Lösungen für deine Situation zu finden.
Deine Vorteile bei einer anonymen Risikovoranfrage
Keine direkte Meldung bei Versicherern
Deine Gesundheitsdaten werden zunächst anonym geprüft.
Prüfung mehrerer Anbieter gleichzeitig
So können passende Lösungen verschiedener Versicherer verglichen werden.
Unterstützung bei Gesundheitsfragen
Sebastian Hagelauer und Team helfen dir dabei, Gesundheitsangaben korrekt und vollständig aufzubereiten.
Höhere Chancen auf passende Angebote
Durch die Vorprüfung können Versicherer gezielt ausgewählt werden.
Vermeidung unnötiger Ablehnungen
Eine sorgfältige Vorbereitung reduziert das Risiko von Ablehnungen im offiziellen Antragsprozess.
Persönliche Begleitung durch Sebastian Hagelauer und Team
Von der ersten Einschätzung bis zur passenden Absicherung stehst du nicht allein da.
Worauf solltest du bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten?
Viele Menschen vergleichen bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung ausschließlich den Preis. Dabei entscheiden vor allem die Vertragsbedingungen darüber, ob und wie zuverlässig eine Versicherung im Leistungsfall tatsächlich zahlt.
Deshalb lohnt es sich, nicht nur auf den Beitrag zu achten, sondern auch die Qualität der Bedingungen genau zu prüfen.
Verzicht auf abstrakte Verweisung
Ein guter Tarif sollte auf die sogenannte abstrakte Verweisung verzichten. Dadurch kann der Versicherer dich nicht einfach auf einen anderen Beruf verweisen, den du theoretisch noch ausüben könntest.
Nachversicherungsgarantie
Deine Lebenssituation verändert sich im Laufe der Jahre. Mit einer Nachversicherungsgarantie kannst du deine BU-Rente später erhöhen – beispielsweise bei Gehaltserhöhungen, Heirat, Immobilienkauf oder Familiengründung – ohne erneute Gesundheitsprüfung
Dynamik
Eine Dynamik hilft dabei, die Kaufkraft deiner Absicherung langfristig zu erhalten. So kann die versicherte BU-Rente regelmäßig an die Inflation angepasst werden.
Leistung bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit
Moderne Tarife leisten in der Regel bereits dann, wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst.
Weltweiter Versicherungsschutz
Ein hochwertiger Tarif schützt dich unabhängig davon, in welchem Land du lebst oder arbeitest.
Rückwirkende Leistungen
Wird deine Berufsunfähigkeit rückwirkend anerkannt, können Leistungen auch für die Vergangenheit nachgezahlt werden.
Wann gilt man eigentlich als berufsunfähig?
Viele Menschen denken, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung erst dann leistet, wenn sie überhaupt nicht mehr arbeiten können. Das ist jedoch nicht der Fall.
In den meisten modernen Tarifen gilt eine Person bereits dann als berufsunfähig, wenn sie ihren zuletzt ausgeübten Beruf aufgrund von Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall voraussichtlich für mindestens sechs Monate zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kann.
Entscheidend ist dabei nicht, ob du noch irgendeiner Tätigkeit nachgehen könntest, sondern wie stark deine Einschränkung in deinem tatsächlichen Beruf ist.
Warum der zuletzt ausgeübte
Beruf so wichtig ist
Ein großer Vorteil der Berufsunfähigkeitsversicherung besteht darin, dass immer dein zuletzt ausgeübter Beruf betrachtet wird.
Ein Handwerker wird also als Handwerker bewertet. Ein Ingenieur als Ingenieur. Eine Ärztin als Ärztin.
Es wird geprüft, ob du die Tätigkeiten deines konkreten Berufs noch ausüben kannst und nicht, ob du theoretisch noch irgendeiner anderen Arbeit nachgehen könntest.
Genau deshalb zählt die Berufsunfähigkeitsversicherung zu den wichtigsten Absicherungen für deine Arbeitskraft.
Beispiel
Ein Elektriker kann aufgrund schwerer Rückenprobleme nicht mehr auf Leitern arbeiten oder körperlich belastende Tätigkeiten ausführen.
Auch wenn er theoretisch noch eine Bürotätigkeit übernehmen könnte, kann dennoch eine Berufsunfähigkeit vorliegen, weil sein zuletzt ausgeübter Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann.
Was passiert im Leistungsfall?
Niemand schließt eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab, weil er davon ausgeht, sie bald zu benötigen. Umso wichtiger ist es zu wissen, wie der Leistungsfall abläuft.
Sebastian Hagelauer und Team unterstützen dich nicht nur bei der Auswahl der passenden Versicherung, sondern stehen dir auch im Leistungsfall als Ansprechpartner zur Seite.
01
Meldung der Berufsunfähigkeit
Du informierst die Versicherung darüber, dass du deinen Beruf aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen nicht mehr oder nur noch eingeschränkt ausüben kannst.
02
Einreichung der Unterlagen
Die Versicherung fordert Unterlagen an, beispielsweise ärztliche Berichte, Befunde oder Informationen zu deinem beruflichen Alltag.
03
Prüfung der Voraussetzungen
Es wird geprüft, ob die vertraglich vereinbarten Voraussetzungen für eine Berufsunfähigkeit erfüllt sind.
04
Entscheidung des Versicherers
Nach Abschluss der Prüfung entscheidet der Versicherer über den Leistungsanspruch.
05
Auszahlung der BU-Rente
Wird die Berufsunfähigkeit anerkannt, erhältst du die vereinbarte monatliche BU-Rente entsprechend den Vertragsbedingungen.
Darauf legt Sebastian Hagelauer und Team besonderen Wert
- Verzicht auf abstrakte Verweisung
- Flexible Nachversicherungsmöglichkeiten
- Leistungsstarke Bedingungen im Ernstfall
- Transparente Gesundheitsprüfung
- Langfristig finanzierbare Beiträge
- Tarifauswahl passend zu deiner Lebenssituation
Die günstigste Berufsunfähigkeits-versicherung ist nicht immer die beste Wahl
Im Ernstfall zählt nicht, welcher Tarif heute wenige Euro günstiger ist. Entscheidend ist, dass deine Berufsunfähigkeitsversicherung zuverlässig leistet und langfristig zu deiner persönlichen Situation passt.
Deshalb vergleichen Sebastian Hagelauer und Team nicht nur Preise, sondern vor allem die Qualität der Vertragsbedingungen und die langfristige Absicherung deiner Arbeitskraft.
Lass jetzt unverbindlich prüfen, welche Berufsunfähigkeitsversicherung zu dir passt.
Für wen ist eine Berufsunfähigkeits-versicherung sinnvoll?
Grundsätzlich sollte jeder, der auf sein Einkommen angewiesen ist, über eine Berufsunfähigkeitsversicherung nachdenken. Besonders wichtig ist die Absicherung der Arbeitskraft für Menschen, die ihren Lebensunterhalt durch ihre tägliche Arbeit finanzieren.
Angestellte
Schütze dein Einkommen und deinen Lebensstandard.
Handwerker
Körperliche Berufe haben oft ein erhöhtes Risiko.
Ärzte & medizinische Berufe
Hohe Verantwortung und lange Ausbildungszeiten machen eine Absicherung besonders wichtig.
Studenten & Auszubildende
Früh abschließen bedeutet oft günstigere Beiträge und weniger Gesundheitsrisiken.
Selbstständige
Ohne Arbeitgeber und mit begrenzter staatlicher Absicherung ist die eigene Arbeitskraft oft das wichtigste Kapital.
So unterstützt dich
Sebastian Hagelauer und Team
Schritt 1
Kostenloses Erstgespräch
Schritt 2
Analyse deiner persönlichen Situation
Schritt 3
Anonyme Risikovoranfrage
Schritt 4
Vergleich passender Tarife
Schritt 5
Begleitung bis zum Abschluss
Schritt 6
Langfristige Betreuung auch nach Vertragsabschluss
Häufige Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Wann zahlt eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Wie hoch sollte die BU-Rente sein?
Kann ich eine Berufsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankungen abschließen?
Was passiert bei Depressionen oder Burnout?
Reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente nicht aus?
Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeit und Erwerbsminderung?
Bis zu welchem Alter sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung laufen?
Kann ich meine BU später erhöhen?
Was ist eine Nachversicherungsgarantie?
Muss ich einen Berufswechsel melden?
Kann die Versicherung die Leistung verweigern?
Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige sinnvoll?
Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten sinnvoll?
Was passiert, wenn ich wieder arbeiten kann?
Warum sollte ich eine anonyme Risikovoranfrage nutzen?
Wie unterstützen Sebastian Hagelauer und Team bei der Auswahl?
Wie starte ich eine unverbindliche Beratung?
Persönlich. Unabhängig. Langfristig.
Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung geht es um weit mehr als nur einen Beitrag oder einen Tarifvergleich. Im Ernstfall kann die richtige Absicherung über die finanzielle Zukunft entscheiden.
Deshalb setzen Sebastian Hagelauer und Team auf persönliche Beratung, transparente Empfehlungen und langfristige Betreuung statt auf schnelle Abschlüsse.
Sebastian Hagelauer Versicherungsmakler GmbH
Dr.-Hermann-Neubauer-Ring 5a
D-63500 Seligenstadt
Handelsregister: HRB 55784
Registergericht: Offenbach am Main
Aktionen
Rechtliches
+49 (0) 61 82 – 89 54 560
info@hagelauer-versicherungsmakler.de