Finanzielle Sicherheit, wenn Arbeiten nicht mehr möglich ist
Erwerbsunfähigkeitsversicherung – sinnvoll oder die bessere Alternative?
Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung schützt dein Einkommen, wenn du aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft keiner beruflichen Tätigkeit mehr nachgehen kannst. Sie kann eine sinnvolle Alternative zur Berufsunfähigkeits-versicherung sein – insbesondere dann, wenn eine BU nicht möglich oder zu teuer ist.
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Was ist eine Erwerbsunfähigkeits-versicherung?
Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung schützt dein Einkommen, wenn du aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft keiner beruflichen Tätigkeit mehr nachgehen kannst. Sie zahlt eine vereinbarte monatliche Rente und hilft dabei, finanzielle Versorgungslücken zu schließen.
Anders als bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist nicht entscheidend, ob du deinen bisherigen Beruf noch ausüben kannst. Maßgeblich ist, ob du überhaupt noch in der Lage bist, regelmäßig einer Erwerbstätigkeit nachzugehen.
Monatliche EU-Rente
Schutz bei
Krankheit & Unfall
Finanzielle Absicherung im Ernstfall
Alternative zur Berufsunfähigkeitsver-sicherung
Warum eine Erwerbsunfähigkeits-versicherung heute so wichtig ist
Viele Menschen gehen davon aus, dass sie bei einer schweren Krankheit oder nach einem Unfall automatisch ausreichend abgesichert sind. Tatsächlich reichen die gesetzlichen Leistungen häufig nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard langfristig zu sichern.
Kannst du aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen dauerhaft keiner Erwerbstätigkeit mehr nachgehen, fallen Einkommen und finanzielle Sicherheit oft gleichzeitig weg. Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung hilft dabei, diese Versorgungslücke zu schließen.
Körperliche Erkrankungen
Schwere Erkrankungen oder Verletzungen können dazu führen, dass eine regelmäßige Erwerbstätigkeit dauerhaft nicht mehr möglich ist.
Psychische Erkrankungen
Auch psychische Erkrankungen können die Ursache dafür sein, dass dauerhaft keiner Erwerbstätigkeit mehr nachgegangen werden kann.
Unfallfolgen
Nach schweren Unfällen können gesundheitliche Einschränkungen dazu führen, dass eine Erwerbstätigkeit dauerhaft ausgeschlossen ist.
Finanzielle Sicherheit
Sichert dein Einkommen, wenn du dauerhaft keiner Erwerbstätigkeit mehr nachgehen kannst.
Sinnvolle Alternative zur BU
Kann eine gute Lösung sein, wenn eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht möglich oder zu teuer ist.
Langfristige Einkommensabsicherung
Hilft dabei, finanzielle Versorgungslücken im Ernstfall langfristig zu schließen.
Deine Arbeitskraft verdient den passenden Schutz.
Sebastian Hagelauer und Team unterstützen dich dabei, die passende Erwerbsunfähigkeitsversicherung für deine persönliche Situation zu finden. Als unabhängiger Versicherungsmakler vergleichen wir geeignete Tarife und beraten dich verständlich, transparent und individuell.
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Was kostet eine Erwerbsunfähigkeits-versicherung?
Die Beiträge einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab. Dazu gehören unter anderem dein Alter, dein Gesundheitszustand, dein Beruf sowie die gewünschte Höhe der Erwerbsunfähigkeitsrente. Da das Leistungsversprechen einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung anders aufgebaut ist als bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung, sind die Beiträge häufig günstiger. Welche Absicherung sinnvoll ist, hängt jedoch immer von deiner persönlichen Situation und deinem individuellen Bedarf ab.
Welche Faktoren beeinflussen den Beitrag?
Die Höhe des Beitrags richtet sich nach deiner persönlichen Situation und dem gewünschten Versicherungsschutz.
Beruf
Je nach Beruf und persönlichem Risiko können sich die Beiträge unterscheiden. Körperlich belastende Tätigkeiten werden häufig anders bewertet als überwiegend kaufmännische Berufe.
Alter & Gesundheit
Je früher du eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung abschließt und je besser dein Gesundheits-zustand ist, desto günstiger sind in der Regel die Beiträge.
Höhe der Absicherung
Die gewünschte monatliche Erwerbsunfähigkeitsrente sowie der gewählte Leistungsumfang haben einen direkten Einfluss auf die Beitragshöhe.
Welche Faktoren beeinflussen die Kosten einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung?
Die Höhe des Beitrags für eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung hängt von verschiedenen persönlichen Faktoren ab. Versicherer berücksichtigen dabei unter anderem dein Alter, deinen Gesundheitszustand, deinen Beruf sowie die gewünschte Höhe der Erwerbsunfähigkeitsrente.
Grundsätzlich gilt: Je früher du dich absicherst und je besser dein Gesundheitszustand ist, desto günstiger sind in der Regel die Beiträge.
Beruf
Je nach ausgeübtem Beruf und dem damit verbundenen Risiko können sich die Beiträge unterscheiden. Körperlich belastende Berufe werden häufig anders eingestuft als überwiegend kaufmännische Tätigkeiten.
Alter beim Abschluss
Je früher du eine Erwerbsunfähigkeits-versicherung abschließt, desto günstiger sind häufig die Beiträge. Gleichzeitig profitierst du oft von einer einfacheren Gesundheitsprüfung.
Gesundheitszustand und Vorerkrankungen
Frühere Erkrankungen oder laufende Behandlungen können Einfluss auf die Annahme und die Beitragshöhe haben.
Berufliches Risiko
Versicherer bewerten das Risiko deiner beruflichen Tätigkeit. Je nach Berufsgruppe kann sich dies auf die Beitragshöhe auswirken.
Höhe der gewünschten EU-Rente
Je höher die vereinbarte monatliche Rente, desto höher fällt in der Regel auch der Versicherungsbeitrag aus.
Laufzeit der Versicherung
Eine Absicherung bis zum regulären Renteneintritt bietet langfristigen Schutz und beeinflusst ebenfalls die Höhe des Beitrags.
Erwerbsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankungen – ist eine Absicherung trotzdem möglich?
Viele Menschen gehen davon aus, dass eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung bei Vorerkrankungen grundsätzlich ausgeschlossen ist. Tatsächlich kommt es jedoch immer auf den individuellen Einzelfall an. Auch bei bestehenden oder früheren Erkrankungen kann eine Absicherung häufig möglich sein. Entscheidend sind unter anderem Art, Schwere und Zeitpunkt der Erkrankung. Zum Beispiel bei:
  • Rückenbeschwerden
  • Allergien
  • früheren Operationen
  • psychischen Belastungen
  • ADHS
  • Burnout
  • Depressionen
kann eine individuelle Prüfung sinnvoll sein.
Warum Gesundheitsfragen bei der Erwerbsunfähigkeitsversicherung
so wichtig sind
Vor dem Abschluss einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung prüfen Versicherer deinen Gesundheitszustand anhand verschiedener Angaben. Dazu gehören unter anderem:
  • frühere Diagnosen
  • Arztbesuche
  • Medikamente
  • Therapien
  • Krankenhausaufenthalte
Je nach persönlicher Situation kann dies zu:
  • einer normalen Annahme
  • einem Risikozuschlag
  • einem Leistungsausschluss
  • oder einer Ablehnung
führen.
Deshalb ist eine anonyme Risikovoranfrage oft sinnvoll
Sebastian Hagelauer und Team prüfen gemeinsam mit dir, welche Möglichkeiten trotz Vorerkrankungen bestehen, ohne sofort einen offiziellen Antrag bei einer Versicherung zu stellen.
Sebastian Hagelauer und Team prüfen gemeinsam mit dir, welche Möglichkeiten für eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung trotz Vorerkrankungen bestehen – ohne sofort einen offiziellen Antrag bei einer Versicherung zu stellen. Durch eine anonyme Risikovoranfrage kann vorab geprüft werden:
  • welche Versicherer zu deiner persönlichen Situation passen
  • wie deine Annahmechancen stehen
  • ob Risikozuschläge oder Leistungsausschlüsse zu erwarten sind
So vermeidest du unnötige Ablehnungen in deiner Versicherungshistorie und erhältst eine fundierte Grundlage für die weitere Entscheidung.
Sorgfältig statt vorschnell
Bevor ein offizieller Antrag gestellt wird, prüfen wir, welche Versicherer zu deiner persönlichen Situation passen und welche Annahmechancen bestehen.
Besonders bei Vorerkrankungen sinnvoll
Gerade bei psychischen Erkrankungen, früheren Behandlungen oder komplexeren Vorerkrankungen ist eine professionelle Vorbereitung besonders wichtig.
Persönliche Unterstützung
Sebastian Hagelauer und Team begleiten dich dabei, Gesundheitsfragen korrekt aufzubereiten und die passende Erwerbsunfähigkeitsversicherung für deine persönliche Situation zu finden.
Deine Vorteile bei einer anonymen Risikovoranfrage
Keine Meldung an Versicherer
Deine Gesundheitsdaten werden zunächst anonym geprüft – ohne offiziellen Antrag.
Mehrere Versicherer vergleichen
Wir prüfen gleichzeitig passende Angebote verschiedener Versicherer für deine persönliche Situation.
Unterstützung bei Gesundheitsfragen
Wir helfen dir dabei, Gesundheitsangaben vollständig und korrekt aufzubereiten.
Bessere Annahmechancen
Durch die Vorprüfung können geeignete Versicherer gezielt ausgewählt werden.
Ablehnungen vermeiden
Eine anonyme Risikovoranfrage reduziert das Risiko unnötiger Ablehnungen im offiziellen Antragsprozess.
Persönliche Begleitung
Von der ersten Einschätzung bis zum Abschluss begleiten Sebastian Hagelauer und Team dich persönlich.
Lass jetzt unverbindlich prüfen, welche Erwerbsunfähigkeitsversicherung zu deiner persönlichen Situation passt.
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Worauf solltest du bei einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung achten?
Viele Menschen vergleichen bei einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung zunächst nur den Beitrag. Entscheidend ist jedoch, welche Leistungen der Vertrag im Ernstfall tatsächlich bietet. Eine gute Erwerbsunfähigkeitsversicherung sollte zu deiner persönlichen Situation passen und im Leistungsfall zuverlässig finanzielle Sicherheit bieten.
Erwerbsunfähigkeit richtig definiert
Achte darauf, dass der Versicherer klar regelt, wann eine Erwerbsunfähigkeit vorliegt und unter welchen Voraussetzungen Leistungen erbracht werden.
Ausreichende Rentenhöhe
Die vereinbarte monatliche Erwerbsunfähigkeitsrente sollte so gewählt werden, dass laufende Kosten auch langfristig gedeckt werden können.
Gesundheitsprüfung
Eine sorgfältige und vollständige Beantwortung der Gesundheitsfragen ist wichtig, um späteren Problemen im Leistungsfall vorzubeugen.
Nachversicherungsgarantie
Verändert sich deine Lebenssituation, sollte die versicherte Rente möglichst ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden können.
Laufzeit der Versicherung
Der Versicherungsschutz sollte idealerweise bis zum gesetzlichen Renteneintritt bestehen, damit keine Versorgungslücke entsteht.
Unabhängige Beratung
Nicht jede Erwerbsunfähigkeitsversicherung passt zu jeder Person. Sebastian Hagelauer und Team vergleichen verschiedene Anbieter und helfen dir dabei, die passende Absicherung für deine persönliche Situation zu finden.
Wann gilt man eigentlich als erwerbsunfähig?
Viele Menschen verwechseln die Erwerbsunfähigkeitsversicherung mit der Berufsunfähigkeitsversicherung. Tatsächlich unterscheiden sich beide Absicherungen deutlich. Erwerbsunfähigkeit liegt in der Regel vor, wenn du aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nur noch weniger als drei Stunden täglich einer Erwerbstätigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt nachgehen kannst. Ob und wann eine private Erwerbsunfähigkeitsversicherung leistet, richtet sich nach den vereinbarten Vertragsbedingungen. Deshalb ist die Auswahl des passenden Tarifs besonders wichtig.
Warum die Erwerbsfähigkeit entscheidend ist
Im Gegensatz zur Berufsunfähigkeitsversicherung wird nicht geprüft, ob du deinen bisherigen Beruf noch ausüben kannst. Entscheidend ist vielmehr, ob du überhaupt noch einer regelmäßigen Erwerbstätigkeit nachgehen kannst. Kannst du dauerhaft weniger als drei Stunden täglich arbeiten, kann – abhängig vom Tarif – ein Leistungsanspruch aus der Erwerbsunfähigkeitsversicherung bestehen. Dadurch schützt die Versicherung deine finanzielle Existenz auch dann, wenn eine Rückkehr ins Berufsleben nicht mehr möglich ist.
Beispiel
Ein Lagerarbeiter erleidet nach einem schweren Schlaganfall dauerhafte gesundheitliche Einschränkungen und kann nur noch wenige Stunden täglich arbeiten. Da er keiner regelmäßigen Erwerbstätigkeit von mindestens drei Stunden pro Tag mehr nachgehen kann, kann – je nach vereinbartem Tarif – ein Anspruch auf die vereinbarte Erwerbsunfähigkeitsrente bestehen.
Was passiert im Leistungsfall?
Niemand schließt eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung mit dem Gedanken ab, sie bald zu benötigen. Umso wichtiger ist es zu wissen, wie der Leistungsfall abläuft. Sebastian Hagelauer und Team unterstützen dich nicht nur bei der Auswahl der passenden Erwerbsunfähigkeitsversicherung, sondern begleiten dich auch im Leistungsfall als persönlicher Ansprechpartner.
01
Meldung der Erwerbsunfähigkeit
Kannst du aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls dauerhaft keiner oder nur noch einer sehr eingeschränkten Erwerbstätigkeit nachgehen, meldest du den Leistungsfall bei deinem Versicherer.
02
Einreichung der Unterlagen
Für die Leistungsprüfung werden die erforderlichen Nachweise eingereicht. Dazu gehören beispielsweise ärztliche Berichte, Befunde sowie Informationen zu deiner gesundheitlichen und beruflichen Situation.
03
Prüfung des Leistungsanspruchs
Der Versicherer prüft, ob die vertraglich vereinbarten Voraussetzungen für eine Erwerbsunfähigkeit erfüllt sind. Grundlage sind die eingereichten Unterlagen und gegebenenfalls weitere medizinische Nachweise.
04
Entscheidung des Versicherers
Nach Abschluss der Prüfung entscheidet der Versicherer über deinen Leistungsanspruch und informiert dich über das Ergebnis.
05
Auszahlung der vereinbarten Rente
Wird dein Leistungsanspruch anerkannt, erhältst du die vertraglich vereinbarte Erwerbsunfähigkeitsrente entsprechend den Versicherungsbedingungen.
Darauf legt Sebastian Hagelauer und Team besonderen Wert
  • Individuelle Beratung statt Standardlösungen
  • Passende Erwerbsunfähigkeitsversicherung für deine Situation
  • Leistungsstarke und faire Vertragsbedingungen
  • Sorgfältige Aufbereitung der Gesundheitsfragen
  • Langfristig bezahlbare Beiträge
  • Unabhängiger Vergleich führender Versicherer
Die günstigste Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist nicht immer die beste Wahl
Im Ernstfall zählt nicht, welcher Tarif heute ein paar Euro günstiger ist. Entscheidend ist, dass deine Erwerbsunfähigkeitsversicherung zuverlässig leistet und deine finanzielle Existenz dauerhaft absichert. Deshalb vergleichen Sebastian Hagelauer und Team nicht nur Beiträge, sondern vor allem die Vertragsbedingungen, Leistungsmerkmale und die langfristige Qualität verschiedener Anbieter.
Lass jetzt unverbindlich prüfen, welche Erwerbsunfähigkeitsversicherung zu deiner persönlichen Situation passt.
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Für wen ist eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung eignet sich für Menschen, die ihre finanzielle Existenz auch dann absichern möchten, wenn sie aus gesundheitlichen Gründen keiner regelmäßigen Erwerbstätigkeit mehr nachgehen können. Sie ist besonders für Personen interessant, die keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können oder eine bezahlbare Alternative suchen.
Menschen ohne Berufsunfähigkeitsschutz
Wer aufgrund seines Berufs, Alters oder gesundheitlicher Vorerkrankungen keine Berufsunfähigkeitsversicherung erhält, findet in der Erwerbsunfähigkeitsversicherung häufig eine sinnvolle Alternative.
Selbstständige
Selbstständige verfügen oft nur über eine begrenzte gesetzliche Absicherung. Eine private Erwerbsunfähigkeitsversicherung kann helfen, die finanzielle Existenz zu sichern.
Berufseinsteiger und junge Erwachsene
Ein früher Abschluss bedeutet häufig günstigere Beiträge und bessere Chancen auf eine Annahme ohne Einschränkungen.
Körperlich tätige Berufe
Menschen in körperlich belastenden Berufen haben häufig ein höheres Risiko, ihre Erwerbsfähigkeit durch Krankheit oder Unfall dauerhaft zu verlieren.
Menschen mit erhöhtem Gesundheitsrisiko
Auch mit Vorerkrankungen kann eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung möglich sein. Eine anonyme Risikovoranfrage hilft dabei, die passenden Versicherer zu finden.
So unterstützt dich Sebastian Hagelauer und Team
Schritt 1
Kostenloses Erstgespräch
Schritt 2
Analyse deiner persönlichen Situation
Schritt 3
Anonyme Risikovoranfrage
Schritt 4
Vergleich passender Tarife
Schritt 5
Begleitung bis zum Abschluss
Schritt 6
Langfristige Betreuung auch nach Vertragsabschluss
Häufige Fragen zur Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Was ist eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung?
Was ist der Unterschied zwischen einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung?
Wann gilt man als erwerbsunfähig?
Was kostet eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung?
Für wen ist eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Kann ich trotz Vorerkrankungen eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Welche Krankheiten führen häufig zur Erwerbsunfähigkeit?
Wie hoch sollte die Erwerbsunfähigkeitsrente sein?
Bis zu welchem Alter sollte die Erwerbsunfähigkeitsversicherung laufen?
Was passiert im Leistungsfall?
Reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente aus?
Kann ich die versicherte Rente später erhöhen?
Warum ist eine anonyme Risikovoranfrage sinnvoll?
Wie unterstützt mich Sebastian Hagelauer und Team?
Was ist der Unterschied zwischen einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung und der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente?
Persönlich. Unabhängig. Langfristig.
Bei einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung geht es um weit mehr als nur den Beitrag oder einen Tarifvergleich. Entscheidend ist, dass deine Absicherung zu deiner persönlichen Lebens- und Berufssituation passt und dich im Ernstfall zuverlässig schützt. Deshalb setzen Sebastian Hagelauer und Team auf persönliche Beratung, einen unabhängigen Tarifvergleich und eine langfristige Betreuung – von der ersten Analyse bis weit über den Vertragsabschluss hinaus.
Sichere jetzt deine Arbeitskraft professionell ab
Lass unverbindlich prüfen, welche Erwerbsunfähigkeitsversicherung zu deiner persönlichen Situation passt. Sebastian Hagelauer und Team unterstützen dich bei der Auswahl passender Tarife, einer anonymen Risikovoranfrage und begleiten dich auf Wunsch auch im Leistungsfall.
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