Finanzielle Sicherheit für den Pflegefall
Pflegezusatzversicherung – schütze dich und deine Angehörigen vor hohen Pflegekosten
Die gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt im Pflegefall nur einen Teil der tatsächlich entstehenden Kosten. Eine private Pflegezusatzversicherung hilft dabei, finanzielle Lücken zu schließen und dir sowie deinen Angehörigen mehr Sicherheit zu geben. Sebastian Hagelauer und Team beraten dich unabhängig und finden gemeinsam mit dir die passende Absicherung.
Kostenlose Beratung anfragen
Deine Vorteile bei der Beratung zur Pflegezusatzversicherung
Persönliche Beratung durch Sebastian Hagelauer und Team
Unabhängiger Vergleich führender Versicherer
Kostenlose Analyse deiner Versorgungslücke
Individuelle Lösungen für jede Lebenssituation
Passender Schutz vor hohen Pflegekosten
Persönliche Betreuung – heute und im Pflegefall
Was ist eine Pflegezusatz-versicherung?
Die gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt im Pflegefall nur einen Teil der tatsächlich entstehenden Kosten. Eine private Pflegezusatzversicherung hilft dabei, die entstehende Versorgungslücke zu schließen und dich sowie deine Angehörigen vor hohen finanziellen Belastungen zu schützen.
Je früher du dich absicherst, desto einfacher und häufig auch günstiger ist der Abschluss.
Schutz vor hohen Pflegekosten
Finanzielle Entlastung für Angehörige
Mehr finanzielle Freiheit im Pflegefall
Individuelle Absicherung nach deinen Bedürfnissen
Warum eine Pflegezusatzversicherung heute so wichtig ist
Die Zahl pflegebedürftiger Menschen in Deutschland steigt seit Jahren. Gleichzeitig übernehmen die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung häufig nur einen Teil der tatsächlichen Pflegekosten. Die verbleibenden Eigenanteile müssen Betroffene oder ihre Angehörigen selbst tragen.
Eine private Pflegezusatzversicherung hilft dabei, diese finanzielle Versorgungslücke zu schließen. So schützt du nicht nur dein eigenes Vermögen, sondern entlastest auch deine Familie im Pflegefall.
Steigende Pflegekosten
Die Kosten für ambulante und stationäre Pflege steigen kontinuierlich.
Gesetzliche Leistungen reichen oft nicht aus
Die gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt meist nur einen Teil der tatsächlich entstehenden Pflegekosten.
Schutz für deine Angehörigen
Eine private Pflegezusatzversicherung kann helfen, deine Familie vor hohen finanziellen Belastungen zu schützen.
0Mio.
Menschen waren Ende 2023 in Deutschland pflegebedürftig.
0%
Der Großteil der Pflegebedürftigen wird zu Hause versorgt – häufig mit Unterstützung von Angehörigen.
0€
Je nach Pflegeeinrichtung können trotz gesetzlicher Leistungen monatliche Eigenanteile von deutlich über 1.000 € entstehen.
Schütze dich und deine Angehörigen vor hohen Pflegekosten.
Eine Pflegebedürftigkeit kann jeden treffen – oft früher als gedacht. Sebastian Hagelauer und Team helfen dir dabei, die passende Pflegezusatzversicherung zu finden und deine finanzielle Versorgung im Pflegefall langfristig abzusichern.
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Was kostet eine Pflegezusatzversicherung?
Die Beiträge einer Pflegezusatzversicherung richten sich unter anderem nach deinem Eintrittsalter, deinem Gesundheitszustand, der gewählten Tarifart und der gewünschten Leistung. Grundsätzlich gilt: Je früher du vorsorgst, desto günstiger ist der Beitrag in der Regel.
Beispielhafte Monatsbeiträge einer Pflegezusatzversicherung
Die folgenden Beispiele dienen lediglich zur Orientierung. Die tatsächlichen Beiträge hängen vom gewählten Tarif, Eintrittsalter, Gesundheitszustand und Leistungsumfang ab.
Person 1
30 Jahre Nichtraucher ab 18 € / Monat
Person 2
45 jahre Nichtraucher ab 34 € / Monat
Person 3
55 Jahre nichtraucher ab 58 € / Monat
Welche Faktoren beeinflussen die Kosten einer Pflegezusatzversicherung?
Die Beiträge einer Pflegezusatzversicherung richten sich nach verschiedenen persönlichen Faktoren. Besonders wichtig sind dein Eintrittsalter, dein Gesundheitszustand, die gewählte Tarifart und die gewünschte Leistung im Pflegefall.
Grundsätzlich gilt: Je früher du eine Pflegezusatzversicherung abschließt, desto günstiger sind die Beiträge in der Regel.
Eintrittsalter
Je früher du eine Pflegezusatzversicherung abschließt, desto niedriger sind häufig die Beiträge. Ein früher Einstieg kann sich langfristig finanziell auszahlen.
Gesundheitszustand
Vor dem Abschluss prüfen viele Versicherer deinen Gesundheitszustand. Vorerkrankungen können Einfluss auf die Annahme oder den Beitrag haben.
Gewählte Tarifart
Ob Pflegetagegeld-, Pflegekosten- oder Pflegerentenversicherung – die Tarifart beeinflusst den Leistungsumfang und die Beitragshöhe.
Höhe der Leistungen
Je höher die gewünschte Absicherung im Pflegefall, desto höher fällt in der Regel auch der Beitrag aus.
Gesundheitsprüfung
Vollständige und korrekte Gesundheits-angaben sind wichtig, damit dein Versicherungsschutz später zuverlässig greift.
Versicherungsbeginn
Ein Abschluss in jungen Jahren bietet häufig bessere Annahmechancen und langfristig günstigere Beiträge.
Pflegezusatzversicherung trotz Vorerkrankungen – ist ein Abschluss trotzdem möglich?
Viele Menschen glauben, dass eine Pflegezusatzversicherung mit Vorerkrankungen grundsätzlich ausgeschlossen ist. In der Praxis hängt die Annahme jedoch immer von der individuellen gesundheitlichen Situation und den Annahmerichtlinien des jeweiligen Versicherers ab.
Auch mit:
  • Bluthochdruck
  • Diabetes
  • Herz-Kreislauf-Erkrankungen
  • Rückenbeschwerden
  • Allergien
  • früheren Operationen
  • psychischen Vorerkrankungen
kann ein Versicherungsschutz je nach Einzelfall möglich sein.
Warum die Gesundheitsprüfung so wichtig ist
Vor Abschluss einer Pflegezusatzversicherung prüfen Versicherer deinen Gesundheitszustand. Dabei spielen unter anderem folgende Faktoren eine Rolle:
  • bestehende Erkrankungen
  • frühere Diagnosen
  • laufende Behandlungen
  • regelmäßige Medikamente
  • Krankenhausaufenthalte
  • Pflegebedürftigkeit in der Vergangenheit
Je nach persönlicher Situation kann dies zu:
  • einer regulären Annahme
  • einem Risikozuschlag
  • Leistungsausschlüssen
  • oder einer Ablehnung
führen.
Deshalb ist eine anonyme Risikovoranfrage oft sinnvoll
Sebastian Hagelauer und Team prüfen gemeinsam mit dir, welche Möglichkeiten trotz Vorerkrankungen bestehen – ohne sofort einen offiziellen Antrag bei einer Versicherung zu stellen.
Durch eine anonyme Risikovoranfrage kann vorab geprüft werden:
  • welche Versicherer infrage kommen
  • wie deine Aufnahmechancen stehen
  • ob Risikozuschläge oder Leistungsausschlüsse zu erwarten sind
So vermeidest du unnötige Ablehnungen in deiner Versicherungshistorie.
Keine vorschnellen Anträge stellen
Bevor ein offizieller Antrag gestellt wird, sollte geprüft werden, welcher Versicherer am besten zu deiner persönlichen Situation passt und welche Annahmechancen bestehen.
Gerade bei Vorerkrankungen besonders sinnvoll
Bei bestehenden oder früheren Erkrankungen hilft eine professionelle Vorbereitung dabei, passende Versicherer zu identifizieren und unnötige Ablehnungen zu vermeiden.
Unterstützung durch Sebastian Hagelauer und Team
Wir helfen dir dabei, Gesundheitsfragen korrekt aufzubereiten, verschiedene Anbieter anonym zu vergleichen und die passende Pflegezusatzversicherung für deine persönliche Situation zu finden.
Deine Vorteile bei einer anonymen Risikovoranfrage
Keine direkte Meldung bei Versicherern
Deine Gesundheitsdaten werden zunächst anonym geprüft.
Vergleich mehrerer Versicherer
So können passende Lösungen verschiedener Versicherer verglichen werden.
Unterstützung bei Gesundheitsfragen
Sebastian Hagelauer und Team helfen dir dabei, Gesundheitsangaben korrekt und vollständig aufzubereiten.
Höhere Chancen auf passende Tarife
Durch die Vorprüfung können Versicherer gezielt ausgewählt und passende Lösungen gefunden werden.
Vermeidung unnötiger Ablehnungen
Eine sorgfältige Vorbereitung reduziert das Risiko von Ablehnungen im offiziellen Antragsprozess.
Persönliche Begleitung durch Sebastian Hagelauer und Team
Von der ersten Einschätzung bis zur passenden Pflegezusatzversicherung begleiten wir dich persönlich.
Lass jetzt unverbindlich prüfen, welche Möglichkeiten einer Pflegezusatzversicherung für dich bestehen.
Kostenlose Analyse starten
Worauf solltest du bei einer Pflegezusatzversicherung achten?
Viele Menschen vergleichen bei einer Pflegezusatzversicherung zunächst den Beitrag. Entscheidend sind jedoch vor allem die Leistungen im Pflegefall und die langfristige Qualität des Tarifs. Achte deshalb nicht nur auf den Preis, sondern vor allem darauf, welche Kosten im Pflegefall tatsächlich übernommen werden und wie flexibel der Versicherungsschutz gestaltet ist.
Ausreichende Leistungen in allen Pflegegraden
Ein guter Tarif bietet bereits ab Pflegegrad 2 umfangreiche Leistungen und unterstützt dich idealerweise auch in den höheren Pflegegraden.
Flexible Verwendung der Leistungen
Die vereinbarten Leistungen sollten frei verwendet werden können – beispielsweise für ambulante Pflege, stationäre Versorgung oder die Unterstützung durch Angehörige.
Dynamik und Anpassungsmöglichkeiten
Eine Dynamik oder Nachversicherung hilft dabei, den Versicherungsschutz an steigende Pflegekosten und veränderte Lebenssituationen anzupassen.
Beitragsstabilität
Achte auf langfristig kalkulierte Beiträge und einen Tarif, der auch im Alter bezahlbar bleibt.
Weltweiter Versicherungsschutz
Ein hochwertiger Tarif bietet Versicherungs-schutz unabhängig davon, ob die Pflege in Deutschland oder – je nach Tarif – auch im Ausland erfolgt.
Unabhängiger Tarifvergleich
Nicht jede Pflegezusatzversicherung bietet die gleichen Leistungen. Sebastian Hagelauer und Team vergleichen verschiedene Anbieter und helfen dir dabei, den passenden Tarif für deine persönliche Situation zu finden.
Wann leistet eine Pflegezusatzversicherung?
Eine Pflegezusatzversicherung leistet grundsätzlich dann, wenn die vertraglich vereinbarten Voraussetzungen erfüllt sind. In den meisten Tarifen ist dies der Fall, sobald ein anerkannter Pflegegrad festgestellt wurde. Welche Leistungen gezahlt werden und in welcher Höhe, richtet sich nach dem gewählten Tarif und dem jeweiligen Pflegegrad. Entscheidend sind daher nicht nur die Beiträge, sondern vor allem die Vertragsbedingungen und der vereinbarte Leistungsumfang.
Warum der Pflegegrad so wichtig ist
Die Leistungen einer Pflegezusatzversicherung orientieren sich in der Regel am anerkannten Pflegegrad. Je nach Tarif werden bereits ab Pflegegrad 2 Leistungen erbracht, während andere Tarife auch Leistungen bei niedrigeren Pflegegraden vorsehen. Ein sorgfältiger Tarifvergleich hilft dabei, einen Versicherungsschutz zu finden, der zu deiner persönlichen Situation passt.
Beispiel
Eine Person wird nach einer schweren Erkrankung dauerhaft pflegebedürftig und erhält Pflegegrad 3. Die gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt nur einen Teil der entstehenden Pflegekosten. Eine private Pflegezusatzversicherung kann – je nach Tarif – zusätzlich ein vereinbartes Pflegetagegeld oder eine Pflegerente zahlen und so helfen, die finanzielle Versorgungslücke zu schließen.
Was passiert im Leistungsfall?
Niemand schließt eine Pflegezusatzversicherung mit dem Gedanken ab, sie bald zu benötigen. Umso wichtiger ist es zu wissen, wie der Leistungsfall abläuft. Sebastian Hagelauer und Team unterstützen dich nicht nur bei der Auswahl der passenden Pflegezusatzversicherung, sondern stehen dir und deinen Angehörigen auch im Leistungsfall als Ansprechpartner zur Seite.
01
Feststellung der Pflegebedürftigkeit
Kannst du deinen Alltag aufgrund einer Krankheit, eines Unfalls oder altersbedingter Einschränkungen nicht mehr selbstständig bewältigen, wird zunächst geprüft, ob Pflegebedürftigkeit vorliegt.
02
Einstufung in einen Pflegegrad
Der Medizinische Dienst (bei gesetzlich Versicherten) oder Medicproof (bei privat Versicherten) bewertet deine Selbstständigkeit und ordnet einen Pflegegrad von 1 bis 5 zu.
03
Meldung bei der Pflegezusatzversicherung
Der anerkannte Pflegegrad wird zusammen mit den erforderlichen Unterlagen bei deiner Pflegezusatzversicherung eingereicht.
04
Prüfung des Leistungsanspruchs
Die Versicherung prüft anhand des Vertrags, welche Leistungen dir entsprechend deinem Pflegegrad zustehen.
05
Auszahlung der vereinbarten Leistungen
Sind alle Voraussetzungen erfüllt, erhältst du – je nach Tarif – beispielsweise ein Pflegetagegeld oder eine Pflegerente. Diese Leistungen können helfen, die Versorgungslücke der gesetzlichen Pflegeversicherung zu schließen.
Darauf legt Sebastian Hagelauer und Team besonderen Wert
  • Schutz vor hohen Eigenkosten im Pflegefall
  • Individuelle Absicherung passend zu deiner Lebenssituation
  • Leistungsstarke Tarife mit flexiblen Leistungen
  • Transparenter Vergleich führender Versicherer
  • Langfristig bezahlbare Beiträge
  • Persönliche Betreuung – heute und im Leistungsfall
Die günstigste Pflegezusatzversicherung ist nicht immer die beste Wahl
Im Pflegefall entscheidet nicht der günstigste Beitrag, sondern die Leistung. Eine gute Pflegezusatzversicherung hilft dabei, die finanzielle Lücke der gesetzlichen Pflegeversicherung zu schließen und deine Selbstbestimmung zu erhalten. Sebastian Hagelauer und Team vergleichen deshalb nicht nur Beiträge, sondern vor allem Leistungen, Vertragsbedingungen und die langfristige Qualität verschiedener Tarife.
Lass jetzt unverbindlich prüfen, welche Pflegezusatzversicherung zu deiner persönlichen Situation passt.
Kostenlose Pflegeberatung anfragen
Für wen ist eine Pflegezusatz-versicherung sinnvoll?
Grundsätzlich kann eine Pflegezusatzversicherung für jeden sinnvoll sein. Denn das Risiko, im Laufe des Lebens pflegebedürftig zu werden, betrifft Menschen jeden Alters. Besonders wichtig ist eine frühzeitige Absicherung, da die Beiträge in jungen Jahren meist günstiger sind und der Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss eine wichtige Rolle spielt.
Familien
Wer seine Angehörigen finanziell entlasten und das Familienvermögen schützen möchte, sollte sich frühzeitig mit einer Pflegezusatzversicherung beschäftigen.
Berufstätige
Mit einer privaten Pflegezusatzversicherung kannst du vorsorgen, damit hohe Pflegekosten später nicht deine finanzielle Sicherheit gefährden.
Selbstständige
Selbstständige tragen das finanzielle Risiko oft allein. Eine Pflegezusatzversicherung schützt Vermögen und sorgt für mehr finanzielle Unabhängigkeit im Pflegefall.
Junge Erwachsene
Ein früher Abschluss sorgt häufig für niedrigere Beiträge und erleichtert die Aufnahme ohne gesundheitliche Einschränkungen.
Menschen ab 50 Jahren
Auch im späteren Berufsleben kann eine Pflegezusatzversicherung sinnvoll sein. Je früher der Abschluss erfolgt, desto größer sind in der Regel die Auswahl an Tarifen und die Chancen auf günstige Beiträge.
So unterstützt dich Sebastian Hagelauer und Team
Schritt 1
Kostenloses Erstgespräch
Schritt 2
Analyse deines Absicherungsbedarfs
Schritt 3
Vergleich passender Pflegezusatzversicherungen
Schritt 4
Persönliche Tarifempfehlung
Schritt 5
Begleitung bis zum Vertragsabschluss
Schritt 6
Langfristige Betreuung auch nach Vertragsabschluss
Häufige Fragen zur Pflegezusatzversicherung
Was ist eine Pflegezusatzversicherung?
Ist eine Pflegezusatzversicherung sinnvoll?
Was kostet eine Pflegezusatzversicherung?
Welche Leistungen übernimmt eine Pflegezusatzversicherung?
Ab welchem Alter sollte man eine Pflegezusatzversicherung abschließen?
Zahlt die Pflegezusatzversicherung bei jedem Pflegegrad?
Gibt es eine Pflegezusatzversicherung trotz Vorerkrankungen?
Worin unterscheidet sich die gesetzliche Pflegeversicherung von einer Pflegezusatzversicherung?
Wie finde ich die passende Pflegezusatzversicherung?
Wie unterstützen mich Sebastian Hagelauer und Team?
Ist eine Pflegezusatzversicherung steuerlich absetzbar?
Was ist der Unterschied zwischen Pflegetagegeld, Pflegerente und Pflegekostenversicherung?
Kann ich eine Pflegezusatzversicherung auch im höheren Alter abschließen
Reicht die gesetzliche Pflegeversicherung im Pflegefall aus?
Was passiert, wenn ich später pflegebedürftig werde?
Welche Pflegezusatzversicherung ist die beste?
Persönlich. Unabhängig. Langfristig.
Eine Pflegezusatzversicherung ist weit mehr als nur ein zusätzlicher Vertrag. Sie hilft dabei, finanzielle Belastungen im Pflegefall zu reduzieren und schützt dich sowie deine Angehörigen vor hohen Eigenkosten. Deshalb setzen Sebastian Hagelauer und Team auf persönliche Beratung, transparente Empfehlungen und eine langfristige Betreuung – damit deine Absicherung auch morgen noch zu deinem Leben passt.
Sichere dich heute gegen hohe Pflegekosten ab
Lass unverbindlich prüfen, welche Pflegezusatzversicherung zu deiner persönlichen Situation passt. Sebastian Hagelauer und Team unterstützen dich unabhängig bei der Auswahl des passenden Tarifs und begleiten dich auf dem Weg zu einer langfristigen Pflegeabsicherung.
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